銀行資訊/《信用卡與借記卡》

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《信用卡與借記卡》

　　信用卡

　　你如果擁有一張信用卡，便可使用預先批准的信用額度進行消費。信用卡髮卡機構可以是銀行、零售商或其他信貸機構。一些髮卡機構收取年費以補貼服務成本，有一些則免年費。目前，國內信用卡髮卡機構基本上是各大銀行。

　　使用信用卡購物後，你需於免息期內歸還所消費的款項；免息期後，你需一次性或分期連本帶利還款。這通常稱為迴圈信貸，意味著你需要支付迴圈信用利息。

　　不同的信用卡的利率、年費和還款條件都不盡相同。

　　信貸本身就是有利有弊。清楚瞭解你的責任並明智地使用它，可充份利用它，並最大程度降低負面影響。

　　信用卡的優點

　　可即時買到所需商品和服務

　　不用攜帶現金

　　比支票更方便和更容易被接受

　　有詳細的交易記錄

　　可享有積分優惠和其他優惠

　　信用卡的缺點

　　如果你需承擔利息，購物成本會較高

　　一般需繳納服務費

　　如果你不謹慎控制每月開支，有可能陷入財務危機

　　可能增加“衝動購物”的機會

　　借記卡

　　借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現金和支票進行消費。想想你上一次消費。你是去買食品？租影碟？還是外出用餐？你除了可使用傳統的支付方式，如現金、支票和信用卡外，你也可能有機會使用借記卡。

　　借記卡近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。借記卡是由你的髮卡機構發出並具有更多功能的ATM卡。如果借記卡只適用于本地商戶，通常會印有髮卡機構的標誌及其適用的處理系統。

　　國際通行的借記卡外表與信用卡一樣，並於右下角印有國際支付卡機構的標誌。它通行於所有接受信用卡的銷售點。唯一的區別是，當你使用借記卡時，金額會自動從你的銀行帳戶扣除，而不是算入你的信用額度內。

　　信用卡與借記卡的區別

　　選擇何時用借記卡或是何時用信用卡不可輕率。信用卡是“現買遲付”的工具，借記卡則是“現買現付”的工具。這兩種卡對你的理財計畫均能起重要作用。

　　如何使用借記卡？

　　借記卡一般直接連接到你的銀行帳戶，如活期存款帳戶。當你使用借記卡提取現金或購物時，金額會直接從你的銀行帳戶中扣減。

　　而信用卡是金融機構向你提供的無抵押貸款，以方便你的支付活動。使用信用卡意味著：即使你不按月清還欠款，你還可以加上利息分期還款。

　　*密碼式借記卡

　　購物時你需輸入個人密碼。密碼式借記卡只適用於安裝了線上POS機的商戶，此終端設備提供輸入個人密碼的裝置。

　　*簽名式借記卡

　　像使用信用卡一樣，購物時需在收據上簽名。簽名式借記卡可用於安裝了線上或非線上POS機的商戶。

　　有些借記卡只適用於密碼操作，有些則密碼和簽名兩用。

　　簽名式的借記卡更具彈性，即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。

　　請向你的金融機構諮詢所發借記卡的種類。

　　不論借記卡屬於哪種類型，你購物時金額都會自動從你的帳戶中扣除。

　　兩種借記卡都需用個人密碼在ATM（自動櫃員）機上提款。銀行在髮卡時會給你一個初始的密碼。

　　借記卡為何受歡迎？

　　只需一個銀行帳戶。借記卡致力於為用戶提供最方便的消費模式，是現金和支票的理想代替品。你只需有一個銀行帳戶就可申請借記卡。

　　在亞太區，估計有五億擁有銀行帳戶的人士有資格申請借記卡，而有資格申請信用卡的則只有一億人。

　　借記卡是有效的理財工具

　　越來越多的信用卡持有人同時使用借記卡，以便更有效地管理日常開支。他們會使用借記卡用於日常消費和付賬，例如食物、交付水電煤氣等雜費、每月必繳的費用及其它小額支出等；至於需分期付款的較大額消費或是外出旅行，通常使用信用卡。

　　借記卡持有人只可消費銀行帳戶內的錢，這對於希望有效控制開支的人特別適用。年輕人、暫時沒有資格申請信用卡的人、或正處於調整財務狀況的人都應該把借記卡當作自己的理財工具。

　　借記卡的特徵

　　易用與普及：由於借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網站接受一些國際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現金的麻煩，使用起來也很方便，付款快，而且月結單（或對帳單）可以清晰地顯示所有交易記錄。

　　安全可靠：借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。假如你遺失借記卡或懷疑卡被盜，應立即向你的銀行掛失，即可防止他人盜用以減低損失。切記：髮卡機構雖向你提供消費保障，並不表示你可以不在意你的借記卡；借記卡如同銀行帳戶中的錢一樣，應妥善保管。

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